Investmentrechner
Zinseszins und Rendite: langfristige Projektion mit Einzahlungen, Inflation und Gebühren.
Was ist ein Investmentrechner?
Das Tool projiziert, wie Startkapital plus regelmäßige Einzahlungen bei Zinseszins über die Zeit wachsen. Sie setzen Währung, Zahlungsrhythmus, erwartete Rendite, Kapitalisierungshäufigkeit, Anlagehorizont in Jahren sowie optional Inflation, Steuer auf Gewinne, Verwaltungsgebühr und jährliche Erhöhung der Einzahlungen.
Nutzen Sie ihn für grobe Checks von Spar- oder Rentenzielen, zum Vergleich konservativer und optimistischer Renditen oder um Gebühren- und Steuereffekte zu verdeutlichen. Vereinfachtes Zahlungsmodell, keine Marktprognose und kein vollständiges Steuerrecht.
Alltagsbeispiele
Kurze Szenarien vor dem Gespräch mit einer Fachperson: Rentenlaufzeit, Eigenkapital, Ausbildungssparen, volatile Anlagen.
🏖️ Rentenlaufzeit
Horizont bis zur Rente, Arbeitgeber- und Eigenbeiträge, Rendite-Stresstest 4-8 %.
🏡 Eigenkapital
Kurzer Horizont (3-7 Jahre), niedrigere Rendite, monatliche Sparrate fürs Eigenkapital.
🎓 Ausbildungssparen
Kleiner Startbetrag, monatliche Familienrate, moderates Wachstum, Stopp mit 18.
📈 Aktien/Krypto What-if
Rendite hoch und tief drehen; Gebühren und Steuern realistisch halten.
💼 Nebenjob investieren
Unregelmäßiges Einkommen eher als höhere jährliche Sparsteigerung modellieren.
🧾 Gebührenvergleich
Zwei Szenarien: 0,2 % vs 1,0 % Kosten - Unterschied nach 25 Jahren zeigt TER-Wirkung.
So funktioniert der Rechner
Monatlich wird die Rendite auf das Guthaben aufgelaufen, ein Anteil der Verwaltungsgebühr abgezogen, dann die geplante Einzahlung addiert (jährlich steigerbar). Am Ende werden Gewinn, optionale Gewinnsteuer und optionaler Inflations-Realwert gezeigt.
Wann lohnt sich der Einsatz?
Grobe Sparziele
Schnelle Antwort ohne eigene Tabellenkalkulation.
Sensitivität
Plus ein Prozent Rendite oder plus ein halbes Prozent Gebühr bewerten.
Zinseszins erklären
Früher starten oder mehr einzahlen schlägt oft „ein Prozent mehr Rendite”.
Einzahlungsrhythmus
Jährliche Bonuszahlung versus gleichverteilte Monatsraten.
Inflationsintuition
Nominalbetrag und Kaufkraftlinie nebeneinander sehen.
Vorbereitung Beratung
Zahlen mitbringen statt leer anzufangen.
Typische Fehler
Letzte Börsenrendite ewig extrapolieren
Langfristig konservativ ansetzen.
Gebühren und Steuer ignorieren
Nettoergebnis zählt.
Real und nominal vermischen
Inflation nicht doppelt zählen.
Falsche Frequenz
Einzahlungsfrequenz muss zur Realität passen.
Steuerpräzision erwarten
Modell ist stark vereinfacht.
Risiko vergessen
Keine Arbeitsmarkt- oder Reihenfolgerisiken modelliert.
Kernbeziehung (vereinfacht)
Diskrete monatliche Simulation mit Einzahlungen und Gebühren.
balance[0] = initial\nbalance[t] = balance[t-1] * (1 + periodicReturn) * (1 - periodicFee) + contribution[t]\nperiodicReturn from annual rate and compounding frequency\ncontribution[t] may step up once per year if you set an annual increase
Planungshebel (illustrativ)
| Hebel | Konstant gehalten | Effekt im Ergebnis |
|---|---|---|
| Raise expected return by 1% | Same contributions, horizon, fees | Ending balance curves up; ROI rises, but risk assumption is higher. |
| Add 100 / month to contributions | Same return and horizon | Principal line steepens; gains grow because there is more capital at work. |
| Extend horizon by 5 years | Same return and contributions | Late-year compounding dominates; small changes early become large differences. |
| Turn on 2% inflation | Nominal return unchanged | Nominal ending balance unchanged, real purchasing-power line drops. |
| Increase management fee to 1% | Gross return unchanged | Net path drifts down; long horizons amplify the fee drag. |
| Tax on gains at 15% | Simple profit definition | Net after-tax wealth falls versus pre-tax ending balance; still a rough estimate. |
Glossar
Zinseszins
Rendite auf bereits erzielte Gewinne - exponentielles Wachstum.
Nominalrendite
Kopfzahl vor Inflation und Gebühren.
Realwert
Endbetrag in heutiger Kaufkraft gemäß Inflation.
Kapital (Einzahlungen)
Summe der Einzahlungen ohne Marktgewinn.
Verwaltungsgebühr
Jährliche Belastung, monatlich verteilt.
ROI (hier)
Gewinn geteilt durch Einzahlungen - keine annualisierte IRR.
Häufig gestellte Fragen
Zinseszins, realistische Renditen und Grenzen dieses Projektionstools.
Was ist Zinseszins?
Rendite auf den jeweils aktuellen Stand inklusive früherer Gewinne.
Welche Rendite ist realistisch?
Langfristige Aktienmärkte zeigen hohe einstellige Durchschnitte vor Inflation, aber starke Schwankungen. Planung oft mit 4-8 % nominal stress-testen.
Spielt die Kapitalisierung eine Rolle?
Monatlich etwas besser als jährlich bei gleichem Nominalsatz.
Wie ist die Steuer modelliert?
Ein fester Prozentsatz auf den Gewinn (Endwert minus Einzahlungen). Kein vollständiges Steuerrecht.
Zu diesen Ergebnissen
Bildungsprojektion, keine Anlageberatung. Gebühren, Steuern und Inflation vereinfacht. Mit Experten und Produktdaten abgleichen.